Plusieurs premiers acheteurs envisagent l’acquisition de leur première maison comme un levier pour éventuellement en acheter une plus grande. Est-ce une bonne stratégie ?
Il y a plusieurs points à considérer, mais pour les besoins de l’analyse, abordons la question strictement d’un point de vue financier. Prenons le cas fictif d’un jeune couple dans la vingtaine avec un jeune enfant, il planifie en avoir un deuxième au cours des prochaines années. La femme et l’homme sont propriétaires d’une petite maison payée 250 000 $ il y a quatre ans. Jugeant leur maison trop petite pour élever une famille de deux enfants, ils envisagent d’en acquérir une plus spacieuse, avec sous-sol aménagé, un garage et un plus grand terrain. De plus, ils souhaitent quitter leur quartier périphérique pour se rapprocher de leurs lieux de travail, plus près du centre urbain. Leur choix s’arrête sur la maison de leurs rêves qu’ils peuvent acquérir au coût de 360 000 $. L’impact hypothécaire Peuvent-ils se permettre une telle acquisition ? Le couple entend utiliser l’équité de sa résidence actuelle pour financer une part de cet achat. La valeur marchande de sa maison s’est accrue de 3 % par année au cours des quatre dernières années, ce qui porte cette valeur à environ 281 300 $, soit une augmentation de valeur de 31 300 $. À cela s’ajoute l’équité accumulée par le couple, soit 27 504 $. À la revente de sa première maison, le couple aurait donc théoriquement une somme disponible de 58 804 $ à investir dans cette deuxième maison. Toutefois, compte tenu des nombreuses dépenses additionnelles qui viennent avec l’achat d’une nouvelle propriété, il choisit de ne verser que la mise de fonds minimale requise de 5 %. Première maison (2015) Prix d’achat: 250 000 $ Mise de fonds: 12 500 $ (5 %) Taux d’intérêt hypothécaire: 2,9 % Amortissement: 25 ans Paiement mensuel: 1156,28 $ Intérêt total payé: 99 884 $ Deuxième maison (2019) Prix d’achat: 360 000 $ Mise de fonds: 18 000 $ (5 %) Taux d’intérêt hypothécaire: 3,50 % Amortissement: 25 ans Paiement mensuel: 1775,80 $ Intérêt total payé: 177 061 $ Autres frais Outre l’hypothèque, le couple devra tenir compte des dépenses suivantes :
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