Nouvelles - Cabinet CP | Planification Financière

Même si vous êtes propriétaire à 1% vous venez de couper votre droit au RAP...

20/7/2020

Question RAP... Régime d'Accès à la Propriété
Ce régime vous donne le droit de sortir jusqu'à 35 000$ de vos REER pour vous aider à faire l'acquisition de votre première maison.
Sachez que lorsque vous êtes propriétaire et que vous habitez cette demeure, vous n'aurez plus le droit au RAP pour une prochaine acquisition à moins d'avoir vendu votre demeure depuis plus de 5 ans et que votre RAP soit complètement remboursé.
Sachez que même si vous êtes propriétaire à 1% vous venez de couper votre droit au RAP lorsque vous ferez l'achat de votre première réelle demeure.
On voit ce dernier point arrivé surtout dans les quartiers étudiants...
Ça l'arrive qu'il y a des propriétaires d'immeubles à Condo qui ne laisseront pas une personne habiter cet endroit à moins qu'elle soit propriétaire du Condo. Donc pour contrer, la personne se met propriétaire seulement à 1% donc financièrement ce n'est pas exigeant mais ce que cette personne ne sait pas.... elle se brime à ce moment à un éventuel droit au RAP.
Donc soyez vigilant sachez que votre décision peut avoir des impacts majeurs plus tard. Prenez le temps de regarder les pour et les contre de votre décision... Parfois, faire la réflexion avant vous sauvera quelques milliers de dollars!!!

Un petit TIP pour l'année 2020 seulement

20/7/2020

Pour toute personne qui est âgée entre 65 ans et 70 ans et qui a un CRI/FRV entre les mains... vous avez droit exceptionnellement cette année à décaisser le Revenu Temporaire étant donné la situation avec la COVID-19. Ce que ça veut dire: Vous pourrez sortir un plus gros montant de ce régime cette année. Ça peut être un avantage non négligeable. Si c'est votre cas je vous recommande de consulter pour savoir si c'est avantageux pour vous!💵💵💵💵uer ici pour modifier.

Les Y doivent éviter les erreurs de leurs parents

30/9/2019

En matière d’investissement.
Les Y peuvent être de meilleurs investisseurs que leurs parents baby-boomers… à condition de ne pas commettre les mêmes erreurs qu’eux, affirme Tom Bradley dans une récente chronique publiée dans le Financial Post. Soulignant qu’ils devraient commencer par « faire quelque chose que la génération de leurs parents n’a pas fait assez », à savoir « poser des questions », le président de la société Steadyhand Investment Funds, spécialisée dans l’offre de fonds à faibles frais, juge qu’il faut en revenir aux bons vieux classiques de base. La première étape pour un Y, explique-t-il, consiste à s’assurer que ses finances personnelles sont en ordre, notamment ses cartes de crédit, qui doivent être payées chaque mois pour éviter de tomber dans la spirale de l’endettement. « Votre prêt étudiant n’a pas besoin d’être annulé, mais les paiements doivent être raisonnables et le solde doit diminuer régulièrement », recommande le spécialiste. Celui-ci en profite pour rappeler que dans un livre paru en 1989, The Wealthy Barber (Un barbier riche : le bon sens appliqué à la planification financière), David Chilton promeut l’idée d’économiser 10 % de chaque chèque de paie. Or, ajoute-t-il, trop peu de membres de sa génération ont suivi ce (bon) conseil. VÉRIFIER LA COMPOSITION DE SON ACTIF Selon Tom Bradley, l’étape suivante consiste à déterminer de quelle façon l’argent ainsi mis de côté sera investi. Sera-t-il utilisé pour acheter une voiture ou pour servir d’acompte en vue d’acheter une maison? Le conservera-t-on en prévision de la retraite? « Les investisseurs commettent souvent l’erreur de ne pas savoir clairement quel est leur objectif. Si vous avez plus d’un but, pas de problème : vous pouvez affecter l’argent à des postes différents, par exemple dans un condo ou un plan de retraite, et investir en conséquence », détaille le président de Steadyhand Investment Funds. Attention cependant à ne jamais perdre de vue le principal indicateur de votre « tableau de bord d’investisseur » : la composition de votre actif, c’est-à-dire la combinaison d’espèces, d’obligations et d’actions que vous détenez dans votre portefeuille. En effet, souligne Tom Bradley, ce facteur est celui qui a le plus d’incidence en matière de rendement et de risque, de sorte qu’il doit impérativement être pris en compte dans chaque décision de placement. À propos de risque, justement, le dirigeant estime que cet élément « est souvent mal compris parce qu’il varie selon l’échéancier et l’objectif que chacun s’est fixé ». En ce qui concerne les fonds qui doivent pouvoir être retirés dans un délai de deux à quatre ans, les éventuels replis du marché représentent en effet un grand risque. « Comme vous aurez besoin de cet argent à court terme, toute tentative de générer un rendement élevé doit être tempérée par le besoin de stabilité. En revanche, la volatilité n’est pas un problème sur le long terme, par exemple quand il s’agit de planifier la retraite. Puisque vous n’y toucherez pas avant des décennies, la faiblesse des marchés d’aujourd’hui n’a rien d’inquiétant. Au contraire même, car cela vous offre la possibilité d’acheter des actions à des prix plus bas. » SURTOUT, POSEZ DES QUESTIONS! Pour finir, Tom Bradley propose les quelques conseils suivants, qui exigent une certaine discipline mais qui sont, selon lui, un gage de réussite en termes d’investissement : Vérifiez régulièrement vos relevés trimestriels ainsi que les montants de vos versements de cotisations, même s’ils sont minimes. Lisez au moins un livre consacré à l’investissement par an et consultez des blogues spécialisés. Contrairement aux baby-boomers, ne perdez pas de temps à vous demander où va le marché. Comme il est impossible de le prévoir, concentrez-vous plutôt sur les produits dans lesquels vous investissez. Commencez par investir dans des fonds communs de placement et des fonds négociés en Bourse à faible coût, qui permettront d’avoir un portefeuille bien diversifié. Si vous songez à acquérir des actions individuelles, faites-le seulement après avoir accumulé assez d’argent pour les mettre à part. Surtout, faites quelque chose que la génération de vos parents n’a pas su faire : posez des questions! L’industrie des placements est tout sauf transparente, il est donc important de comprendre quels frais vous payez, comment vous devez procéder et à quels services vous avez droit.
Source: https://www.conseiller.ca/produits/placement/les-y-doivent-eviter-les-erreurs-de-leurs-parents/

Une première avec Isabelle et Charles... où l’on démistfie les changements apportés aux cartes de crédit!

23/9/2019

Payer vos vacances d'avance ou... pendant10 ans!

19/9/2019

Ce titre accrocheur vous intrigue? Tant mieux, car en lisant ce qui suit, vous constaterez que de petites décisions peuvent faire la différence entre des vacances qui n’affectent pas votre train de vie et des vacances qui deviendront un lourd fardeau à supporter pendant de longues années. Vous êtes nombreux à avoir pris quelques semaines de congé en cette période de l’année. Après tout, vous les avez bien méritées! Et comme l’été ne dure pas longtemps, pourquoi ne pas en profiter? Jusque-là, tout va bien. Le problème, c’est que plusieurs Québécois prennent des vacances à crédit. Selon un sondage effectué par CAA Québec, 22 % d’entre nous les payent avec une carte de crédit. C’est une personne sur 5! Imaginez un voyage de 5 000 $ financé à un taux de 19,9 %! Ce qui nous amène à parler des modalités de remboursement des cartes de crédit. Un communiqué de l’Office de la protection du consommateur annonçait récemment que de nouvelles règles obligeraient les consommateurs à rembourser au moins 2 % de leur solde de carte de crédit et que ce minimum augmenterait graduellement pour atteindre 5 %. Pour les nouvelles cartes de crédit, le remboursement devra déjà être supérieur à 5%. Vous n’y avez peut-être pas trop porté attention, mais de notre côté, ça nous a donné envie de calculer le coût réel des vacances payées à crédit. Avant toute chose, même si ce n’est pas évident pour tout le monde, ce n’est pas 5% du solde de votre carte de crédit qu’il faut rembourser, mais bien 100 % chaque mois. Si vous éprouvez de la difficulté à y parvenir, demandez de l’aide avant que le problème ne s’amplifie : des solutions existent. Mais revenons à nos calculs. Cet intéressant calculateur de l’Office de la protection du consommateur démontre qu’un voyage de 5 000 $ (avec des remboursements de 5 %, au taux 19,9 %) coûtera finalement la modique somme de 7 427 $ et prendra 10 ans à rembourser, en se limitant au paiement minimum. Une catastrophe. Payer ses vacances pendant 10 ans est inimaginable. Mais payer ses vacances d’avance, ça vous intéresse? Planifier ses vacances pour les 10 prochaines années Une solution toute simple existe pour se récompenser année après année par un voyage en famille dans le sud ou dans un coin du Québec qui vous fait rêver. Il suffit de commencer à l’appliquer et surtout, d’avoir la discipline de garder le cap. La première étape consiste à élaborer un budget pour bien évaluer le montant disponible pour les vacances. Si elles sont une priorité, la ligne « vacances » doit apparaître avant les lignes « restaurant », « auto de l’année », « café à la pause » ou autre, mais après les besoins de base (et le remboursement de la carte de crédit du voyage de l’an dernier). De nombreux modèles de budget sont disponibles en ligne, notamment sur le site de l’Autorité des marchés financiers. Votre planificateur financier pourra également prendre du temps pour vous aider si vous le jugez nécessaire. Disons qu’après avoir fait votre budget, vous estimez être capable de mettre 5 000 $ par année sur vos vacances. Divisez ensuite ce montant par le nombre de paies par année. Par exemple, si vous êtes payé aux deux semaines, 5 000 $ / 26 = 192 $. La deuxième étape est toute simple : ouvrez un compte d’épargne en ligne ou en appelant votre institution financière pour programmer un dépôt de 192 $ aux deux semaines, sans préciser de date de fin. Chaque année, vous aurez donc droit à des vacances payées d’avance! Alors bonnes vacances 2020! André Lacasse, Pl. Fin., MBA
Source: INSTITUT QUÉBÉCOIS DE PLANIFICATION FINANCIÈRE